Vous travaillez dur. Vous gagnez un revenu correct. Et pourtant le compte bancaire reste désespérément plat.
Pourquoi ? Parce que, sans le savoir, vous commettez les mêmes erreurs que 90 % des gens. Des erreurs simples mais dévastatrices pour votre avenir financier.
Aujourd’hui, on va mettre les pieds dans le plat. Voici les 7 raisons qui vous maintiennent fauché et comment les corriger dès maintenant.
1. Vous dépensez plus que vous ne gagnez
C’est la base, et pourtant…
Augmentation de salaire ? Vous changez de voiture. Prime exceptionnelle ? Direction les vacances aux Maldives. Résultat : chaque franc qui entre ressort aussitôt.
C’est ce qu’on appelle la loi de Parkinson : vos dépenses ont naturellement tendance à augmenter pour absorber la totalité de vos revenus, quel que soit leur niveau. Sans discipline, plus vous gagnez, plus vous dépensez.
La règle d’or : fixez un pourcentage minimum à investir dès que vous touchez vos revenus. 10 %, 20 %, 30 %, peu importe le montant, l’important est que ce soit automatique. Votre futur « vous » vous remerciera.
2. Vous n’investissez pas votre argent
Épargner, c’est bien. Mais épargner sans investir, c’est perdre de l’argent à cause de l’inflation.
Pendant que votre épargne dort à la banque, les prix augmentent et votre pouvoir d’achat fond comme neige au soleil.
Dans mon livre, j’explique que l’épargne, c’est comme avoir des employés dans une usine qui ne font rien. Ils restent assis, improductifs.
Investir, c’est les mettre au travail, leur donner des tâches qui produisent des résultats. Et plus ils travaillent longtemps, plus vos revenus augmentent.
La clé : mettez votre argent au travail dans l’immobilier idéalement. Mais surtout, ne laissez pas dormir vos économies.
Petit rappel sur la perte de pouvoir d'achat de l'épargne visualisé avec l'évolution du prix d'un café:
3. Vous comptez uniquement sur votre salaire
Dépendre à 100 % d’un salaire, c’est comme marcher sur une seule jambe.
Un licenciement, une maladie, et tout s’écroule.
Même un gros salaire n’est pas une garantie. Antoine Walker, ancienne star de la NBA, a gagné plus de 108 millions de dollars pendant sa carrière et a tout perdu en moins de 10 ans, à cause de mauvais investissements et d’un train de vie démesuré. Et il n’est pas seul : 60 % des joueurs NBA et près de 80 % des joueurs NFL connaissent des difficultés financières peu après la fin de leur carrière. Si vous vous posiez la question, les athlètes européens sont aussi concernés bien qu'il existe moins de statistique sur eux.
L’objectif : créer des revenus passifs. L’immobilier reste la voie royale en Suisse : rendement net régulier (5 à 7 %), protection contre l’inflation, appréciation du capital, et cerise sur le gâteau : l’enrichissement gratuit grâce aux loyers qui remboursent votre emprunt.
4. Vous ignorez vos dépenses “invisibles”.
Abonnements inutilisés, assurances trop chères, petits plaisirs quotidiens Ce sont des fuites lentes, mais constantes, qui saignent votre budget.
Prenons l’exemple du café Starbucks à 5 CHF. Un chaque matin, c’est 25 CHF par semaine, soit 1’250 CHF par an. Sur 10 ans, 12’500 CHF sont partis, sans compter que si cet argent avait été investi à 6 % par an, il pourrait représenter plus de 17’000 CHF.
Solution : passez vos relevés à la loupe une fois par trimestre. Supprimez tout ce qui ne vous apporte pas une réelle valeur.
5. Vous achetez votre résidence principale (trop tôt)
Dans L’homme le plus riche de Babylone, il est conseillé d’acheter sa propre maison au plus vite.
En théorie, ça semble logique. En pratique, c’est souvent une catastrophe financière.
Pourquoi ? Parce qu’une résidence principale n’est pas un actif, c’est une charge : hypothèque, entretien, taxes, assurances et aucun revenu en face.
Je développe ce point en détail dans un autre article, mais retenez ceci : votre premier achat immobilier devrait être un bien qui vous rapporte de l’argent, pas qui vous en coûte.
6. Vous ne vous formez pas financièrement
On nous apprend à lire, écrire et compter mais pas à investir, à gérer l’effet de levier ou à comprendre un bilan. Résultat : la plupart restent à la merci des “bons conseils” de leur banquier (qui enrichissent surtout la banque).
Antidote : consacrez au moins 1 h par semaine à votre éducation financière. Livres, podcasts, formations, webinaires… L’investissement le plus rentable reste celui dans vos compétences.
7. Vous attendez “le bon moment”
Spoiler : il n’arrivera jamais.
Les marchés seront toujours “trop chers” ou “trop risqués”, l’économie “incertaine”, et votre situation “pas idéale”. Pendant que vous hésitez, d’autres construisent leur patrimoine.
Règle simple : commencez petit, mais commencez maintenant. Même 5’000 CHF peuvent devenir un capital solide avec le temps et l’effet des intérêts composés.
En résumé :
- Dépensez moins que vous ne gagnez
- Investissez régulièrement
- Créez des revenus passifs
- Éliminez les fuites invisibles
- N’achetez pas votre résidence principale trop tôt
- Formez-vous en continu
- Passez à l’action maintenant
Vous n’êtes pas condamné à rester fauché. Mais vous devez jouer avec les bonnes règles.
Si vous êtes prêts à passer à l'action, je vous invite à rejoindre notre communauté afin d'accéder à nos opportunités d'investissement. C'est gratuit et sans engagement, il vous suffit de cliquer ici.