Il y a quelques jours, j'étais dans le train pour un trajet de plusieurs heures. Trois hommes entre 25 et 30 ans étaient assis derrière moi et parlaient (très fort) de leur objectif commun : prendre une retraite le plus tôt possible.
L'esprit était bon, mais ils tombaient dans absolument tous les pièges classiques de la finance personnelle. Deux d'entre eux comptaient épargner un maximum pour ensuite vivre dans un pays peu cher comme la Thaïlande. Le troisième, un peu plus malin, prévoyait d'investir via sa banque, tout en envisageant également de quitter la Suisse pour vivre du fruit de ses placements.
On pourrait croire que pour vivre sans travailler, il faut fuir. Que notre pays est trop cher, trop exigeant, trop dur. Que seule l'expatriation permet de se libérer de la contrainte salariale. C'est faux.
La vérité, c'est qu'il est aujourd'hui tout à fait possible de se bâtir une fortune, de générer des revenus passifs et, si on le souhaite, de prendre sa retraite bien avant 67 ans. Ce n'est pas une utopie, ni un rêve réservé aux plus fortunés. C'est une réalité à portée de main pour quiconque comprend les bonnes mécaniques et les applique avec rigueur.
Le vrai problème à résoudre
Quand on parle de "retraite anticipée" ou de "liberté financière", on parle en réalité de ne plus avoir besoin de travailler pour vivre.
Mais pourquoi travaille-t-on ? Pour toucher un salaire régulier et financer notre train de vie. Donc, si l'on veut s'affranchir du travail, il faut trouver une façon de recevoir un revenu régulier sans être salarié.
Et c'est là que la finance traditionnelle nous piège. Elle propose deux chemins :
- Épargner
- Accumuler des investissements
L'épargne est la pire option. Supposons que vous vouliez prendre votre retraite à 50 ans et vivre 35 ans de plus avec 40'000 CHF par an : vous devez épargner 1,4 million. En mettant de côté 2'000 CHF par mois, il vous faudrait plus de 58 ans pour y parvenir.
Et cela, sans même prendre en compte l'inflation, la fiscalité, ni les imprévus. Vous imaginez ? Plus de 5 décennies à épargner religieusement pour espérer vivre sans travailler. C’est long. Beaucoup trop long.
Autrement dit : les mathématiques jouent contre vous.
L'investissement est plus intelligent. Avec un rendement annuel de 7 %, les mêmes 2'000 CHF mensuels vous permettent d'atteindre 1,4 million en 23 ans.
Mais ces deux méthodes ont le même défaut : elles reposent sur l'accumulation. Et le problème de l'accumulation, c'est que vous devez vivre en piochant dans votre capital. Jusqu'à ce qu'il s'épuise… ou que vous vous éteigniez avant. Et s’il vous arrive quoi que ce soit en chemin ? Votre plan tombe à l’eau.
Le revenu passif : la vraie clé
Il faut penser différemment. Ce qu'il faut, c'est un revenu régulier, comme un salaire. Un revenu qui tombe tous les mois, sans devoir travailler activement. Et sans devoir accumuler des millions.
Deux solutions existent :
- Créer un business automatisé (très chronophage)
- Investir dans l'immobilier (bien plus accessible et éprouvé)
Pourquoi l'immobilier ? Parce qu'il apporte ce que les autres investissements n'ont pas : un revenu passif régulier. Des revenus qui tombent chaque mois. Des flux stables. De la prévisibilité. Et une sécurité que les actions ou les cryptos ne peuvent garantir.
Epargner c’est comme traverser l’océan à la nage, investir c’est comme prendre le bateau et investir dans l’immobilier c’est comme prendre un jet privé avec une coupe de champagne à la main.
Avec un bon immeuble de rendement, les loyers tombent chaque mois. Vous touchez un revenu. Ce revenu est stable, prévisible, durable. Et pendant ce temps, l'immeuble prend de la valeur. Vos locataires remboursent votre crédit. Vous vous enrichissez sans lever le petit doigt.
Ce n’est pas de la théorie. C’est la réalité de centaines d’investisseurs suisses. C’est ce que je vis moi-même depuis des années.
Et surtout, vous pouvez vous construire un revenu passif sans être millionnaire. Vous n'avez pas besoin de tout comprendre d’un coup. Vous avez seulement besoin de commencer.
Exemple concret : 2 immeubles, 5 appartements
Prenons un scénario réaliste. Supposons que vous investissiez dans deux immeubles de rendement totalisant 5 appartements. En Suisse, cela peut vous coûter environ 1,5 million de CHF.
Vous apportez 20 % de fonds propres, soit 300'000 CHF. Le reste est financé par une hypothèque. Vous louez chaque appartement 1'500 CHF par mois. Soit 7'500 CHF par mois de loyers.
Après charges, impôts, intérêts et amortissements, vous pouvez raisonnablement dégager un bénéfice net de 2'000 à 3'000 CHF par mois.
C'est un revenu passif. Régulier. Automatique. Et surtout, il ne dépend pas de votre temps. Vous n’avez pas besoin de faire des heures supplémentaires ou d’attendre une promotion.
Imaginez si vous multipliez cela par deux, trois, cinq immeubles. En l'espace de 10 à 15 ans, vous pouvez totalement remplacer votre salaire par des revenus immobiliers.
Et ce n'est pas un mythe. J'ai personnellement connu des investisseurs qui ont démarré avec quelques milliers de francs et, 5 à 10 ans plus tard, vivaient partiellement ou totalement de leurs revenus passifs.
Si vous dépendez de votre salaire pour vivre, vous travaillerez jusqu'à votre mort.
Mais si vous créez un revenu qui tombe sans vous, vous avez gagné. C'est ainsi que l'on prend sa retraite à 40 ans. Ou à 45. Ou même à 50. L’essentiel, c’est de ne plus être esclave du système, d'un salaire à toutes les fins du mois.
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