« Ce que vous dites est génial Monsieur, mais je ne gagne pas assez pour investir dans l’immobilier comme vous le suggérez ».
Ce fut le commentaire d’un membre du public lors d’un séminaire sur l’investissement immobilier auquel je participais.
Ce n’est pas le commentaire en soit qui m’avait marqué mais la femme qui le disait, car je la connaissais et je savais qu’elle gagnait bien sa vie. Du coup, comment était-ce possible qu’elle n’avait pas un peu d’argent à investir tous les mois ?
Il m’a fallu attendre plusieurs mois pour comprendre la situation.
L'impitoyalbe loi de Parkinson
Cette dame tombait dans un piège vieux comme le monde appelé la « loi de Parkinson ». Cette dernière dit que l’on dépense tout notre revenu, que l’on gagne peu ou beaucoup, rendant l’épargne et l’investissement très compliqués.
Et ce phénomène vous est peut-être familier. Vous est-il déjà arrivé de vous fixer des objectifs d’investissement quelconque et de vous rendre compte que vous n’avez tout simplement pas assez d’argent sur votre compte ? Et ce malgré le fait que vous gagniez plus d’argent que par le passé ?
Si cela vous est arrivé, il n’y a aucune raison d’avoir honte. C’est totalement humain est extrêmement courant. Quand on gagne relativement peu, on s’arrange pour dépenser peu. Mais quand on commence à gagner plus, on déménage dans un appartement plus beau, on achète une meilleure voiture, on part plus souvent en voyage et ainsi de suite. C’est la loi de Parkinson en pleine action.
Maintenant que l’on connaît le phénomène, comment peut-on y remédier ? Comment faire pour pouvoir enfin atteindre ses objectifs financiers ?
L'antidote
Deux adaptations simples suffisent :
· Budgétiser
· Investir avant de dépenser
Budgétiser n’est clairement pas sexy ou amusant mais il est absolument indispensable pour investir.
C’est comme manger ces légumes. Pas toujours appétissant mais indispensable pour une bonne santé.
Avoir un budget vous permet de comprendre où va votre argent plutôt que de vous demander à la fin de chaque mois où est passé votre argent.
Il n’y a pas besoin d’outils sophistiqués. Un simple excel suffit amplement.
Listez votre revenu en premier et déduisez toutes les dépenses obligatoires, à savoir le loyer, les impôts, l’assurance maladie, etc. Voici à quoi cela peut ressembler de façon simplifiée :
|
Salaire net |
5'000 CHF |
|
Loyer |
-1'200 CHF |
|
Impôts |
-600 CHF |
|
Caisse maladie |
-400 CHF |
|
Transport en commun |
-150 CHF |
|
Commissions |
-650 CHF |
|
Abonnement de fitness |
-70 CHF |
|
Téléphone |
-49 CHF |
|
TOTAL |
1'881 CHF |
Le total qu’il vous reste, c’est votre marge de manœuvre. Autrement dit, l’excédent qu’il vous reste après avoir effectué toutes vos dépenses obligatoires.
Sans budget, la loi de Parkinson fera en sorte que cet excédent soit systématiquement dépensé. La raison psychologique est que lorsqu’on sait qu’on a cet excédent, on se sent « riche » et on se permet d’aller plus souvent au restaurant, de faire plus de shopping et ainsi de suite.
Le secret et de budgétiser et surtout d’investir avant de payer quoi que ce soit.
La planification financière classique fait en sorte que nous investissions en tout dernier, après les dépenses. Par conséquent, investir à la dernière priorité et est donc rarement servi.
Pour palier à cela, vous devez traiter votre budget d’investissement avec la même fermeté que s’il s’agissait des impôts ou du loyer ; une dépense incompressible et non négociable.
Et pour aller encore plus loin, si vous vous voulez vous assurer d’atteindre vos objectifs financier, la meilleure option est d’investir avant tout. Investir avant de payer le loyer, les impôts et tout le reste.
De cette façon, vous adaptez vos dépenses en conséquence et contrecarrer la loi de Parkinson.
Si nous reprenons le tableau précédent, voici à quoi cela ressemble :
|
Salaire net |
5'000 CHF |
|
Investissement |
- 950 CHF |
|
Loyer |
-1'200 CHF |
|
Impôts |
-600 CHF |
|
Caisse maladie |
-400 CHF |
| Transport en commun |
-150 CHF |
|
Commissions |
-650 CHF |
|
Abonnement de fitness |
-70 CHF |
|
Téléphone |
-49 CHF |
|
TOTAL |
931 CHF |
Comme vous pouvez le voir, nous mettons ici la priorité sur l’investissement tout en laissant suffisamment de marge à la fin du mois pour d’autres dépenses de « plaisir » et faire face à des imprévus. J’aime aussi appeler la dernière ligne du tableau le « budget fun ».
Combien investir et combien laisser de marge ? Il n’y a pas de bonne ou de mauvaise réponse, cela dépend de vos objectifs financiers et de vos priorités.
Si vous voulez investir agressivement pour prendre une retraite anticipée et que vous investissez presque tout, c’est très bien.
Au contraire, si vous voulez investir moins afin d’avoir plus d’argent pour voyager, vous dédiez à un hobby en particulier, c’est très bien aussi.
Encore une fois, cela dépend de vos priorités et de vos objectifs. Quelque soit votre revenu et vos dépenses, un tableau de ce genre s’applique tout aussi bien.
Et si vous gagnez relativement peu et avez un budget très serré ?
Commencez petit, même si vous investissez que 100 CHF par mois. Souvenez-vous que si vous investissez ce modest montant tous les mois avec un rendement de 7%, vous aurez atteint une fortune de 50'000 CHF au bout de 20 ans. Vraiment pas mal pour une si petite contribution! Il ne faut jamais sous-estimer le pouvoir des intérêts composés.
Conclusion
Le plus difficile, c’est de se lancer, le secret et donc de commencer, même si cela semble peu.
Investir est un jeu de longue haleine, pas un sprint. C’est une activité qui récompense la discipline et la régularité.
Vous connaissez Terys, donc nous pensons tout naturellement que le meilleur investissement est l’immobilier car il vous permet d’augmenter votre revenu… mais cet article risque de devenir trop long. Si vous souhaitez en savoir plus sur comment investir, je vous invite à rejoindre notre communauté. Vous aurez accès à nos opportunités d'investissement immobilier et bien d'autres avantages. C'est gratuit et sans engagement, il vous suffit de cliquer ici.
En conclusion, le secret d’un bon avenir financier et de budgétiser afin de contrôler ses dépenses et investir avant tout et de répéter l’opération chaque mois. Avec du temps, vous atteindrez la liberté financière.